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新常态下的投资理财

阅读量:3886901 2019-10-28



从2015年下半年开始,无论是股市还是汇市,都开始进入剧烈波动的新常态格局。2016新年伊始,大家最关心的人民币汇率又连续几日不断刷新逾四年半以来的新低。那么,在未来不确定性较大的市场环境下,如何做好自己的投资策略及资产配置呢? 
理性投资,安全理财在当下选择理财产品时,我们不能只根据产品的收益率孰高孰低来选择,而更应关注产品的结构、投向以及发行机构的信誉。换句话说,投资产品的风险控制才是最重要的。无论是购买哪种产品,建议投资者选择大型的金融机构作为投资平台,其风险管理能力较强,风控机制也较为完善,切勿因短期的收益率趋高而忽视了本金的安全。
多元配置,抵御风险经过2015年的多次降准降息,现阶段中国银行的一年期大额存单利率为2.1%,普通理财产品的年化收益率也仅在3.5%~4.3%之间。而从2015年底开始,美元正式进入加息周期,在人民币贬值预期升温、股市又频繁震荡的环境下,中国银行上海市分行的理财师建议:投资的过程中可以考虑在保证一部分资金流动性的前提下,选择低价的资产分批做一些长期的投资规划。除了普通理财产品以外,以下是理财师提供的几个选择:
一、巧用基金投资工具保本基金:目前来看,股市的高波动率所伴随的风险较大,理财师不建议单笔大额投资股票型基金。基金作为资产配置的一部分,可以考虑选择保本基金来替代原本股票基金的配置。这类基金通过保本策略进行投资,投资范围既可以是债券,存款等固定收益产品,也可以择时投资股票市场,期限一般在2~3年。因此,用保本基金作为长期投资品种不失为一个好的选择。

基金定投:采用定期定额的方式投资基金不仅手续简单,而且不用花太多的精力去选择投资时点。只要每月设定好自动扣款的时间和金额,就可以实现轻松理财。刘小姐于2007年10月开始以每月定投2000元的方式进行投资,截至2016年1月,其账户价值共计355600余元。在8年零3个月的时间里,刘小姐历经多次股灾以后,平均年回报仍可以在10%左右。从上述案例可见,选择基金定投的方式来作为长期投资工具,可以有效摊低投资成本,分散投资风险。
中国银行上海市分行的理财师还建议,现阶段配置定投的标的还可以选置石油基金。一方面石油的价格处在历史低位,另一方面石油基金属于QDII产品,用人民币投资美金计价的石油指数,未来美元升值也会给投资者带来相应的投资收益。
二、适当配置本外币资产适当配置人民币稳定收益产品:理财师建议,在充分考虑收益性及资金安全的前提下,现阶段可以配置一些人民币大额存单。目前中国银行发行的大额存单产品不仅期限丰富,涵盖1个月至3年共计8款,还能支持提前支取靠档计息,是财富稳健增值的有效工具。
适当购买美金:理财师建议,可以购入一些美金资产作为资产配置的一部分,以防止汇率波动,从而达到资产的保值及避险的目的。很多投资者会担心换了美金以后没有投资收益,其实无论是银行还是基金公司,都有很多美金投资的产品供大家选择。例如:基金公司有收益稳健的美元债券基金、中国银行有外汇交易、美元金、美元银交易;既可以做多货币交易,也可以做空货币交易的“双向宝”产品等。

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