最近一项关于“养老自由”的调查，让不少中年人默默地端起了保温杯。
9月17日，富兰克林邓普顿发布了最新的《中国内地退休入息策略及预期统计调查》。调查线显示，中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元。
 
由于本次调查聚焦北上广深四个一线城市，因此调查的结果并不适用于全国的养老人士。
 
那么，对于一线城市实现“养老自由”需要多少钱？
答案是约400万元人民币。 

根据调查显示，大多数受访者认为，他们的的储蓄尚未达到未来既定目标。其中28%的受访者表示，“难以达成当初定下的目标”。
 
约有61％的受访者表示他们没有开始为退休进行储蓄。而那些已经开始着手准备的受访者，只有5％的受访者认为他们可以随时退休。
 

退休规划25岁就可以开始
虽然你离退休还有几十年的时间，专家也建议你尽早开始储蓄并投入这些储蓄。那是因为你开始储蓄的时间越早，它的增长复利时间就越长。
复利可以使任何利息随后产生利息，因此随着时间，早期投入的少量资金将复利变成后期产出的大量资金。
我们算下你从25岁开始，每月投入1000美元，到67岁时将拥有多少？
 
【退休计划】如果你在25岁开始储蓄
4％的回报率（复利）：1,309,526美元
6％的回报率（复利）：2,281,511美元
 
【退休计划】如果你在30岁开始储蓄
4％的回报率（复利）：1,018,026美元
6％的回报率（复利）：1,639,464美元
 
【退休计划】如果你在40岁开始储蓄
4％的回报率（复利）：583,758美元
6％的回报率（复利）：810,579美元
 
【退休计划】如果你在50岁开始储蓄
4％的回报率（复利）：292,465美元
6％的回报率（复利）：354,997美元

当然，每月节省数千美元不适用于任何人，这个数字只是一个参考，不过，从长远来看，养成定期储蓄的习惯对你来说都是好事。
越早投入，直接影响您将来的退休生活质量哦！
 

香港保险来养老
对于中长线养老规划而言，追求以“安全、保值”为主要目标的稳妥资产。高净值人群的长期年化收益5-6%稳健理财，首选香港储蓄分红险，比内地保险高出很多：
1、美元保单，对冲宏观经济和汇率风险
香港保单以港币或美元计价，购买香港保单，能够满足部分高净值人群对冲宏观风险，实现资产配置多元化的需求。相对于海外置业，具有投资属性的保单在资金灵活运用方面有一定优势。比如保障成分较少的储蓄分红产品，可以随时取现，保单可以随时抵押贷款。
 
2、预期回报高（5-6%稳健理财）
香港是世界上最重要的离岸金融中心之一，自由开放的金融环境和相对优惠的税收政策使得香港保单的费率相对较低、同时可采用全球化的投资方式。绝大多数储蓄险在股票、房地产、衍生品等配比较高，通常超过50%，而内地的年金险因为监管的投资限制，投资债权类的固定收益资产较多（权益类配置大都不超过30%），香港保险能获得更高的预期回报。
 
3、转换被保人，更方便传承
保单生效一年后，保单的原持有人可以将保单直接赠予自己的亲人（比如爷爷赠予孙子），保单的被保险人也因此转换。一代用香港储蓄分红险做了养老规划，可以在保证储蓄功能的情况下传承给二代三代，收益继续滚存，实现财富传承。
 
4、信托功能
目前很多香港保险公司都都加入了「简易信托」功能，如果被保险人不幸身故，通常可以为后代留下一大笔财富，可以不一次性向受益人发放，而是根据保单持有人生前的意愿进行分期发放，避免受益人挥霍。
 
我们必须要面对的现实是，社会的养老压力越来越大，养老金缺口也越来越大。
 
（1）从整体上看，人口老龄化是一个大趋势。全国老龄办最新统计数据显示，2017年全国新增老年人口首次超过1000万，60岁以上老年人口达2.4亿，占总人口比重达17.3%。预计到2020年，全国60岁以上老年人口将增加到2.55亿人左右。
（2）养老金空账问题普遍存在。目前来看，养老金的收入还是大于支出的，2017年企业职工养老保险收入为3.29万亿，支出2.85万亿，去年结余4389亿，累计结余4.14万亿。
70后、80后，甚至是90后，现在敢想象自己以后如何养老吗？
每个人要想办法为自己养老！香港保险美元储蓄保单，早日拥有！