不论我们在境外投保的时候，或是在国内的保监宣导中，都会在风险提示环节中告知：因货币之间的汇率波动而可能会产生风险。
这样会很容易引发客户在投保时候的犹豫，到底以后汇率风险会带来缴费上的困难吗？会导致资产的缩水吗？
我们暂且不表明观点，而是先抛出几个问题引发大家思考：
1.哪个环节才可能会碰到汇率问题？
钱出去：缴费
钱进来：提取、理赔、退保
缴费问题相对简单，我们重点讨论钱进来的问题，为什么标题加个“可能”？
其实很多中产以上或者高净值的客户，除了被美元保单的高回报率、监管规范、理赔方便等卖点所吸引，还会考虑很重要的一点：钱如何出去？
孩子未来在海外深造、购置海外房产、做外币多元化理财，等等这些都绕不开这个问题。这类群体的客户压根就不会过多考虑钱如何进来的问题，因为不需要！
好吧，非要搞清楚钱如何进来，那也完全不是问题，因为在国家外汇条例中规定：外汇保险赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。简单点说，就是不受外汇管制！

2.不买美元保单，你就避开汇率的问题了？
醒醒吧！我们身边绝大多数的商品价格都是和美元的波动息息相关的。
为啥全球货币中，只有美元能称之为美"金"？
油价、房价、汽车、手机、粮油、黄金等等数不胜数的商品都是用美元作为全球计价货币，你自己没感觉是因为国家的商品体系，帮你把这些事情做了并收了点服务费（税）罢了。

你自己去投保美元保单，可以自己掌控一定程度的汇率和货币分散问题，而且没有任何人找你收取服务费，唯一要面对的问题就是管制而已，这些都是容易解决的。
被动或主动、随大流或自己主宰，完全取决于你的格局、收入水平、财务目标等综合素质。
3.汇率波动，你的资产会缩水？
要搞清楚一个问题，所谓汇率风险，其实是双向的。
举例：你在2015年投保了10万美元的储蓄保单，当时汇率是6.2左右，人民币成本即为62万。美元这几年持续上涨，到现在汇率已经7.0左右，如果兑换成人民币就是70万，请问汇率风险让你的资产缩水了还是提升了？
美元储蓄保单，是如何做到大萧条时代还赚钱的？
我们无法笃定未来美元汇率的走向，但是肯定的是，美元是全球最安全、稳健、流通性最强的货币，这点是无可争议的。
缴费期间的汇率波动，对于未来的杠杆增长影响不会太大，别把简单的事情搞复杂化，只要开好境外账户，无论缴费、提取或理赔，都会迎刃而解。除了我们熟知的支票、电汇、汇票等方式，现在很多保险公司（如友邦和保诚）都新增了“内地客户以电汇收取款项”的支付方式，简单说就是保险公司可以将理赔金汇入内地客户的账户中。
观点：从中长期的家庭理财角度来看，美元保单是能起到一个汇率调节器的作用，而不完全是产生汇率风险。
目前的外汇管制是有利于国家的经济稳定的国策，但对于长期的人民币国际化也是有矛盾性的，所以长远来看这样的政策不可能一直施行下去，未来的趋势只会更加优化和畅通。
什么都不做，才是最大的风险！