丹斯克银行位于哥本哈根的总部，让人联想起一座希腊神庙，讲述着一段辉煌的历史。但是这家丹麦最大的银行已经“不再虚荣”，一位发言人说。自2008年以来，它每五年就会卷入一场灾难。在经历了金融危机期间的第一次危机之后，该公司在2013年再次进入危机模式，董事会在灾难性的18个月之后解雇了伊文德·科林(Eivind kolding)。去年，柯林的继任者托马斯?博根(Thomas Borgen)因丹斯克银行在一起大规模洗钱丑闻中所扮演的角色被曝光而辞职。5月，博根被丹麦检察官指控。
此次洗钱危机对丹斯克银行以及其它据称卷入其中的北欧银行来说，是迄今为止破坏性最大的一次危机。去年，由一群调查记者组成的“有组织犯罪和腐败报道项目”授予丹斯克银行“年度腐败演员”奖。这家银行是如何败坏它的好名声的?它能重新赢得客户和监管者的信任吗?
这一传奇始于2007年，当时它收购了芬兰的Sampo银行，后者在爱沙尼亚首都塔林设有分行。同年，爱沙尼亚当局在Sampo银行的程序中发现了漏洞，俄罗斯央行告诉丹麦监管机构，非居民客户参与的交易是为了逃避税收和海关付款，或者是为了“每月洗数十亿卢布”。爱沙尼亚金融情报部门的负责人Madis Reimand说，俄罗斯人也提醒了爱沙尼亚当局，但未能提供调查所需的信息。
丹斯克银行爱沙尼亚分行的风险资金的主要渠道是“非居民投资组合”，包括大约1万个账户。截至2013年底，这些资金占该行持有的所有非居民客户存款的44%(2007年为27%)。调查人员对数千人进行了调查，认为“绝大多数人”是可疑的。但该分行仅为760名客户向金融情报部门提交了可疑活动报告。
丹斯克银行承认在防止滥用权利方面做得不够。2013年12月，该行波罗的海地区交易部门前负责人霍华德?威尔金森(Howard Wilkinson)向爱沙尼亚监管机构发出了警告。2014年，该机构对丹斯克银行的办公室进行了两次搜查。“我们发现风险控制没有起作用，程序没有执行，”监管机构负责人Kilvar Kessler说。2015年，在监管团队的压力下，丹斯克银行关闭了在爱沙尼亚的非居民投资组合。它委托律所Bruun & Hjejle撰写一份报告，讲述其反洗钱程序是如何出错的。它披露了惊人的数额:2007年至2015年，多达2000亿欧元(2200亿美元)的资金从账户中流出，其中23%来自俄罗斯。报告称:“预计大部分付款是可疑的。”
它描绘了一幅塔林和哥本哈根的管理者和制度失败的画面。丹麦银行的爱沙尼亚分行拥有自己的IT平台，这意味着它不需要像银行的其他部门一样接受风险监控。该行雇员被怀疑与前苏联国家的骗子勾结。根据当地的传说，他们甚至还安装了一个直升机停机坪，方便寡头们通过。
为了清理内部，丹斯克银行聘请菲力浦?沃洛（Philippe Vollot）担任首席合规官。他曾是陷入丹斯克银行丑闻的德意志银行反金融犯罪部门的负责人，德意志银行也是丹斯克银行的代理银行之一。沃洛正将合规人数从170人增加至300人，并表示他“希望建立一种持久的机制，以避免这种情况再次发生”。最近丹斯克银行在爱沙尼亚的业务清算(分行的招牌在半夜被取下)以及离开拉脱维亚、立陶宛和俄罗斯的决定，让他的工作变得更容易。然而，加强对合规的关注要付出高昂的代价：由于成本不断上升，本月丹斯克银行启动了招聘冻结。
这只是困扰北欧的洗钱丑闻中最引人注目的一个。今年2月，瑞典国家电视台报道称，瑞典历史最悠久的零售银行——瑞典银行的爱沙尼亚分行可能经手了数百亿美元的非法资金。今年3月，该公司首席执行官波吉特?邦内森(Birgitte Bonnesen)被解雇。9月，瑞典银行承认其对金融犯罪的控制存在缺陷，并承认其在爱沙尼亚和瑞典的“客户调查”的做法仍然存在问题。它聘请英国高伟绅律师事务所进行调查，预计调查结果将于明年公布。目前，该行拒绝就本文置评，也拒绝提供细节。
反克林姆林宫的活动人士比尔?布劳德(Bill Browder)表示，芬兰的北欧联合银行(也卷入了洗钱指控)也采取了阻挠的态度。瑞典和芬兰当局拒绝开启刑事案件，这将使追踪资金变得更容易。今年5月，布劳德说服美国的一名法官传唤两家银行提供其美元交易。他的团队正在努力研究这些数据。
这件事将让北欧银行业继续感到不安。丹斯克银行和瑞典银行面临多项调查，包括美国司法部的刑事调查，投资者担心这可能导致巨额罚款。爱沙尼亚内阁正在考虑提高洗钱的最高罚金，从仅仅40万欧元提高到欧盟规定的年营业额10%的标准，或者500万欧元，以孰高为准。
丹麦监管机构的负责人杰斯珀?伯格(Jesper Berg)将他掉了的四颗牙归咎于这桩丑闻带来的工作负担(让他忙到没时间看牙医)。工作过度对他的爱沙尼亚同行凯斯勒也造成了类似的影响:当事情发展到最严重的时候，他的一颗牙齿感染让他住进了医院。在欧洲银行管理局展开调查后，这两家监管机构都被证明没有不当行为。他们加强了反洗钱队伍，等待国家和国际法的变化，以改善监管机构和警方之间的沟通。在丹麦银行事件之后，谁会不反对赋予金融犯罪规则更多的权利呢?

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