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看一下你家的保险是鸡腿还是鸡肋

阅读量:3694967 2019-10-23


我今年专门做了一下保单整理,除了去年增加的几个险种到现在性价比还很高以外,(主要是给儿子买保险时已经做了很多功课),以前的保单真是惊出我一身冷汗,(其实是我才找到,放在文件袋里翻几次居然都没看到)。
一直以为我都自信满满,咱虽然挣的不多,但咱是有身价的人啊,你挣的多,你生病还有钱了吗?(我这是仇富心理吗?)有了保险咱这小老百姓也腰杆硬了。

然而有了保险就一定就万事大吉了吗?周围的人谈到所买保险的时候,发现一个奇葩现象,九成的人买保险就是一锤子买卖,找个自己承担得起的价位就买了,里面的保障看起来很多,但拿出来真出事的时候额度都是不够的。
但谁会注意呢?只记得我啥都保了,妥活!保单?放起来!
甚至买保险的时候要求都是:给我来一个啥都保的,最好一个单子解决所有问题。
请记得你的保障如果用一张保单全能保障的话,那结果只能是价格奇贵,出事全费。

那怎么才能知道自己买没买对呢,那就得从了解保险功能开始:
保险是什么,保你的不同风险,(这里先不提什么家财,车险,碎屏之类的其它风险)我们单说人身风险
医疗险   围绕的住院就医的问题,涵盖意外和疾病的治疗费用,采用的都是报销制。一般为短期,现在最多的也就是保证6年续保
包括百万医疗险,门诊险,中高端医疗,最推荐百万医疗,便宜,保障高,建议人手一份。
意外险  最核心的责任是意外残疾,其次是意外身故,除此以外一般还包含意外医疗和津贴。分一年期意外险和长期意外险。
个人建议选短期的就好,一年期就行;一百多就可以买到50万,你用一千多块买长期,多余部分都是给保险公司投资去了,出险赔的一样多却不会还你多交的保费。
医疗的免赔越少越好,赔付比例越多越好,不限制社保范围最好,建议人手一份。
 
寿险:就是在保障期限内身故和残疾责任,就会获得一笔赔付,这里的身故包括疾病、意外、自然身故,覆盖的是个人一生中的赚钱阶段,万一自己身故/全残不能为家庭赚钱了,这笔保险金可以抚育小孩,赡养老人,归还房贷车贷,家庭责任得以延续。分为三类:一年期、定期、终身
一年期寿险:便宜,但因为每次买时都需要健康告知,身体状况出现了变化,第二年的续保是个问题。
终身寿险:贵,想当成遗产传承的功能可以买,保障嘛,性价比不高
定期寿险的保障年限建议买到60或70岁,那时大多孩子也工作了,家庭负担不多了,家中的主要劳动力不是自己,不会影响整个家庭,当然有钱你可以买保80岁或更长的
还是那句话不买返还型、留意免责条款,·哪个便宜买哪个,寿险保额建议是目前年收入的十倍左右。
重疾险
重疾险是给付型,只要患了约定重疾,会一次性把钱给你。
重疾险买的就是保额,保额不足很可能在关键时刻起不到作用。重疾险保额一般性建议50万左右。
在保证额度足够的基础上,再去延长保障时间。
55岁以后建议用防癌险代替重疾险,不然可能会出现保费贵,杠杆低,容易交6万最赔5万这种倒挂现象。

那么总结下来,我们应该怎么配置保障呢?
一、经济支柱优先保
经济支柱就是家里主要赚钱的人,只有保好他们才会使得整个家庭获得充分的保障,即使发生保险事故,也会有足够的保险金来支付医药费、生活费、教育、养老等必要的花销。
二、保额比保障时间更重要
试想一下:如果买的重疾险保额只有5-10万,很多重疾都要20-50万,5万10万能起到保障作用吗?意外险、寿险、医疗险也是一样,只有保额足够才能真正实现保障的作用。
在保额充分的情况下再延长时间。
三、保障比理财重要
保险的根本目的是做未来的保障,很多人却因为不了解或被误导,把重点放在了保险的理财上,本末倒置
保险的理财功用也可以,但是单从收益上来说买个基金定投或理财结果也不会不低于它
四、远离两全,返本你就买得起保险
保监会都在警告保险产品要姓保,说明发现保险公司用捆绑来销售理财去赚钱,保费的一半钱在理财上,占用保障额度,几十年后返你的钱,你能买几个萝卜?不如把现在的保障做起来。
很多朋友都会说自己买的保险贵,因为你不知道意外险60岁前100多可以买到50万,医疗险50岁前几百块可以买到最高600万,寿险40岁前1000多可能买到100万保额保到70岁,再加二千多30岁可以买到50万保额重疾保到60岁,完全覆盖青壮年出现的风险,后面推出好的险种你有的是空间加强保障。
最重要一条,保险越早买越好,早买早保障还便宜,请珍惜你的健康体啊,买保险随便挑,年龄大了身体一有毛病就剩人家挑你了。
怎样买好,买对,物有所值,怎样为自己和家庭做保险计划实现保障,求人不如求己,关注我的公众号一起学习吧,当然,如果向我询问我也很乐意帮助的。
来,赶紧,搬来小板凳,看看你的保单是鸡腿还是鸡肋吧?
THE END

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