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赵国江，法学硕士学历     
服务两大世界500强保险公司 十年保险营销培训经历
保险师专业化成长微课堂：木雅云课堂创始人     
FCHFP特许财务规划师（国际认证）
这几年来，朋友圈里的筹款链接几乎每天不断，有的人甚至在街边摆起了众筹摊点，尤其是一些医院周边，我们经常可以看到一些病人的家属挂着二维码，求助信在那里众筹医疗费。普通人众筹也就罢了，明星也众筹，我们比较熟悉的就是德云社吴鹤臣筹款百万的故事。
以前一直觉得生大病离自己很远，现在感觉好像就在身边，并且不断有朋友在微信群，朋友圈号召大家给谁谁谁捐款，谁谁谁很可怜是我的什么亲人好友等等，好像不支持一下都觉得对不住。然而现实却是，当众筹已成为一种习惯，大多数人们却已经开始感到麻木，因为真的是太多人众筹了，我们可以同情每个人，但不可能给每个人都捐款。
就我来讲，每次看到众筹的链接，我都会习惯性的想到一个问题：他为什么不买保险？保险与众筹看似不同，其实是相通的。众筹和保险的本质都是“人人为我，我为人人”，所以，保险其实是最契合“众筹精神”的产品。这一点，从现代保险的起源就可以很清楚的看到。
在很久以前的意大利，船舶技术不发达，出海的船只遇到风浪或者海盗基本没有抵抗能力，船主就倾家荡产了。一位商人发现了商机，告诉这些船主们，你们出海之前给我一笔钱，如果你们的船出事了，我把钱赔给你，如果没出事，这钱就归我了。船主想，花钱买个平安也好，于是就给这位商人交了钱。商人每次都会多收一点，这样商人赚了钱，船主们也不至于一遇到风浪海盗就全部赔光，大家皆大欢喜。

我们今天所讲的这个跟众筹有关的重大疾病保险呢也不是保险公司发明的，而是医生发明的，这个医生叫马里优斯·巴纳德博士，是南非一位伟大的心脏外科医生，1967年世界首例心脏移植的手术就是他实施的。
一天，有一位女士来到巴纳德博士的诊所。她当时34岁，有自己的事业，离过婚，带着两个孩子。检查发现，这位女士得了肺癌，还好是初期。巴纳德医生通过手术切除了癌细胞肿块，对她说“手术非常成功，你回去后做好后续治疗，好好的休息，按时检查。”
但没有想到两年后，女士的现癌症就复发了，只剩下不到三个月的寿命。巴纳德医生甚至有点生气的问：到底发生了什么事儿，不是和你说要好好休养吗？女士回答：“治疗让我花了很多钱和时间，我要赚钱养家，我有两个孩子，我休息他们生活怎么办？”
这件事深深的触动了巴纳德博士，作为医生可以救人，甚至可以延长病人的生命，却无法解决病人因缺钱而放弃治疗的难题。因此，巴纳德博士与南非当地的保险公司合作设计了一款保险产品，适量的收取一些保费，当投保人在被确诊重大疾病之后，可以获得一笔保险金作为治疗、康复及弥补收入损失的费用，这个产品就是重大疾病保险。
总体而言呢，保险公司作为项目的发起人，通过收取保费募集资金，当保险事故发生时，赔款的支出则来源于众筹的保费。众筹与保险的核心是相同的，都是互助，大家各尽所能、各取所需。
那么问题来了，究竟是选择保险还是选择众筹呢？在没有保险时，可以用众筹填补，但这毕竟是不得已而为之的办法，中国人都比较在意面子，只有到了山穷水尽，我们才咽得下众筹这口百家饭的深情厚义，即使你真的众筹了，能不能筹到钱真的很难说；但在有能力的情况下，选择保险无疑更为体面，可以有尊严地治病，还不会去拖累自己的亲朋好友。大病住院的医疗费不是普通人能够承受得了的，如果不想让众筹成为面对大病时能够想到的唯一途径，拿出一部分钱购买商业医疗保险相当有必要。
所以，我们应该站着把保险买了，而不是出了事情再跪着去众筹。要相信，买保险买的不仅是一份保障，还有安心与尊严，宛若一把保护伞，护着自己，也护着家人。我们普通人对健康的最大希望，无非是活得体面、病得也体面，不会因为一病返贫，走向众筹求助的道路。
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