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《消费者金融素养调查分析报告（2019）》是中国目前来讲，最为权威及全面的消费者金融素养问卷调查的结果。该报告每两年发布一次，2017年首次发布的该份报告显示，全国消费者金融素养指数平均分为63.71，与2017年相比，虽然，消费者金融素养整体上稍有提升，但调查出所反馈的结果仍不容乐观……
2011年，《钱经》杂志以《从不理财到瞎理财的中国人》作为封面文章。时至今日，我们看到《钱经》当时总结的现象依然普遍存在，所提出的建议依然堪称箴言。

那么，如今8年过去了，中国人为什么还一直处于瞎理财的困境？
01从《消费者金融素养调查分析报告（2019）》可以看到哪些现象
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超6成的消费者理财知识水平不够，信息获取来源过分依赖金融机构
39.13%的消费者认为自己的金融知识水平“非常好”或“比较好”，认为自身金融知识水平“一般”、“不太好”或“一点也不好”的消费者占比分别为40.69%、14.08%和6.10%。
当消费者在金融知识方面存在疑惑时, 按比例高低排序依次是通过金融机构网点发放宣传资料（59.74%）、通过互联网（44.10%）、通过短信微信等手机信息（37.44%）、通过电视宣传（35.35%）、通过报刊杂志宣传（18.39%）、通过与家人朋友的交谈（17.42%）、通过学校课程（12.72%）、通过社区活动宣传（12.08%）、邮递的广告和促销信息（2.79%）。
65%的中国家庭没有充足现金流，过半家庭不做家庭支出计划
当询问消费者是否做家庭开支计划时，24.29%的消费者“一直都有”，23.84%的消费者“经常做”，40.20%的消费者“有时有做”，11.67%的消费者“从不做”。
当询问制定家庭开支计划的消费者是否执行既有家庭开支计划时，15.03%的消费者表示“严格执行”，33.20%的消费者表示“经常执行”，48.19%的消费者表示“有时执行”，3.58%的消费者表示“从不执行”。
以上结果反馈出的一大问题就是，
当询问消费者如果下个月有一笔约等于三个月收入的意外支出，是否能全额支付这笔费用时，调查结果仅有35.40%的消费者选择了“完全可以”，换言之，约65%的人没有充足现金流。
投资理财居然不看合同？三成中国人不懂投资收益风险
当询问消费者选择金融产品或服务时是否阅读合同条款时，调查结果有44.21%的消费者会仔细阅读合同条款，47.06%的消费者会简要阅读合同条款，有8.73%的消费者根本不阅读。
当询问消费者在选择金融产品或服务时能否正确辨别合法与非法的投资渠道和产品服务时，调查结果有67.77%的消费者选择了“能”，14.81%的消费者选择了“不能”，17.42%的消费者选择了“不知道”。
当询问消费者购买金融产品或服务时是否对该产品或服务的风险和收益有清晰的认识时，调查结果有70.95%的消费者选择了“是”，11.46%的消费者选择了“否”，还有17.59%的消费者选择了“不知道”。
近八成家庭存钱为孩子，养老依旧靠存款及资产
当询问消费者是否为孩子上学存钱时，调查结果有44.23%的消费者选择了“有或曾有”，32.85%选择了“目前没有，但计划这样做”，8.51%选择了“目前没有，且不计划这样做”， 14.41%选择了“没有孩子”。
当询问消费者预期如何保障在老年的开支时，按比例高低依次排序分别是“依靠自己的存款、资产或生意收入”（59.77%）、“依靠退休金”（56.96%）、“依靠商业养老保险”（28.72%）、“依靠继续工作所得收入”（23.97%）、“依靠家人、孩子的经济支持”（19.46%）、“依靠继承遗产”（6.98%）和其他（6.12%），尚未考虑的有4.88%。

02透过上述数据，我们发现，大多数中国人或家庭所面临的问题主要集中在三个方面：亟待树立正确的理财观；理财教育市场有很大缺口以及创富的中国人该学会藏富
树立正确的理财观
投资理财不是有钱人的专利，在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？
“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。
因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。

理财教育市场
当下，国内的投资人数量渐趋增长，但相当一部分人理财意识还有待增强。据相关权威机构数据显示:目前我国个人投资者数量已达到1.34亿,超过日本总人口数量
但与之形成鲜明对比的是，根据上述文中的数据显示，超6成的消费者理财知识水平不够，理财基础知识的整体水平还不是很高，且在不同人群、地域间具有一定的不平衡性。
另一方面，依据数据显示，目前理财投资用户最主要的信息来源酒是银行及理财机构的理财经理或投资顾问；第二类是以理财公众号为代表的自媒体达人；第三类则是专业理财教育机构。
教育是改变世界的重要手段之一,通过教育让理财用户们知道什么是对的投资理财观念，甚至比帮他们挣钱更重要。毕竟不同用户的理财需求是存在差异化与个性化的。
在增强理财观念的同时，中国人也更应该注重理财的学习过程，将理财知识运用的实际中也才能更好的改善财务状况进而来改变生活。

创富到藏富
经过建国70年发展，特别是最近40年的改革开放，中国初步实现了创富于民的目标。
但全球化的资产配置和专业化的财富管理，才刚刚开始。数据显示，中国个人财富规模跃升至200万亿元规模，但财富管理行业距离世界先进水平还有差距，因为早期的财富管理相对粗放，中国的理财观念中没有完全形成净值化资产配置的成熟概念。
比如数据中就显示，多数家庭虽然理财，但并没有充足的现金流来面对家庭发生的意外。
再比如，现在的年轻人对于提前消费，透支消费已经习以为常，经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！
可实现生活却不是这样的。就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说，从21岁到37岁总计赚了4亿美元，这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一无所有，甚至还欠下一屁股的债等待偿还。这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！




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