最近一两个月，在外拜访客户，闲聊间，不免会聊到保险的话题。由于平时对保险深有研究，身边的同事都喜欢叫我“保险学霸”。于是，我就忍不住想发挥一下学霸精神，给大家做保单检视。
虽然大家都有保险，但买的是啥，基本上也是稀里糊涂的。根据跟大家保单检视后的情况，我总结了几个特别需要注意的点。
第一、未指定受益人
在投保填受益人的时候，会有法定受益人和指定受益人两个选项。很多人在投保的过程中，比较匆忙，就选了法定受益人。
法定的继承人是哪些人呢？
法定继承人第一顺序：配偶、子女、父母；
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
如果第一顺序的人有人还在，那就第一顺序的人继承。如果都不在了，那就第二顺序的人继承。
为什么需要指定受益人呢？
因为没有指定的话，理赔程序会非常复杂，特别是关系证明这一块。以前不是在新闻上报道过“证明你妈是你妈”这样的笑话吗？所以指定受益人的话，也是为避免后面发生理赔，产生不必要的麻烦。
第二、医疗险类型错误
这里的医疗险主要指的是住院医疗险和意外医疗险，它们一般是以附加险的形式搭配在主险中。
在买保险的时候，你的保单服务人员都会问你一个问题：有没有社保？很多人以为的社保就是公司帮忙买的五险一金。
保险公司认为的社保，是指：城镇职工医保、城镇居民医保、农村合作医疗等政府举办的基本医保项目。
医疗险的类型分为有社保和没社保两种，同样的保障额度，有社保的往往比没社保的保费便宜。像这种情况，一般可以申请转换，下一期保费，就能少百来块钱。
第三、有重疾险没医疗险
买个重疾险，一般都好几千，甚至上万。但其重疾险的额度是固定的，一般也是几十万。
而医疗险（百万医疗险），一般很便宜，几百块一年，就能获得上百万的医疗保障。比如说一个20岁左右的年轻人，百万的保障，一年只要200-300元的保费。
重疾险和医疗险的作用是不一样的：重疾险解决的是康复期间的收入损失，医疗险解决的是治疗期间的医疗费用。
举个例子：
一个年轻人只买了20万的重疾险，生一场大病花了30万。保险公司赔了20万，还要自掏腰包拿出10万治病。
而另一个年轻人也买了20万的重疾险，又花了200元买了个百万医疗险。同样生了一场大病花了30万，医疗险这边基本把这30万全报销了，重疾险那边又赔了20万。也就是说，最后不仅把病治好了，银行卡里还多了20万。
以上这三点就是比较常见的问题，实际上远远不止这些。以后有时间，再多讲一些。

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